கடும் நீதி நெருக்கடியில் அமெரிக்க..!

அமெரிக்க இதுவரை இல்லாத பணவீக்கம் அதன் 40 ஆண்டுகளில் இல்லாத அளவுக்கு, அமெரிக்காவில் வீட்டு கடன், கல்வி கடன், வாகன, மற்ற கிரடிட் கார்டு கடன் கட்ட முடியாம‌ல் திண்டாடும் மக்கள்..

இன்று ஏன் பல அமெரிக்கர்கள் கடனில் உள்ளனர்,

அது அமெரிக்க பொருளாதாரத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துமா?

அந்த அளவுக்கு அமெரிக்க குடும்பங்கள் கடன்பட்டுள்ளன. 2022 இன் இரண்டாம் காலாண்டு – வியக்கத்தக்க வகையில் 41.79% அதிகரிப்பு பத்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இல்லாத $11.39 டிரில்லியனில் இருக்கிறது. முழுக்க முழுக்க கடனைக் கொண்டிருக்கும் நுகர்வோர்கள் உண்மையில் உயிர் பிழைக்க போராடுகிறாகள்..

இதுவரை சுமார் $16,15 டிரில்லியனாக கடனில் தவிக்கிறது..
வாடகை அல்லது அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் சந்திக்க மக்கள் சிரமப்படுகிறார்கள், கல்லூரிக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துங்கள், காருக்கான கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துங்கள். அவர்கள் பெரும் கடன் பெற்றதால் சிரமப்படுகின்றனர். அட்டை கடன். கணக்கெடுக்கப்பட்ட அமெரிக்க பெரியவர்களில் 60% பேர் தங்கள் நிலையை மேற்கோள் காட்டினர் நிதி கவலைக்கு அவர்களின் முக்கிய காரணம் கடன்.
ஒவ்வொரு நாளும் கடன் அதிகரித்து வருகிறது, அது ஏதோ ஒன்று பலவீனப்படுத்துகிறது என்று நான் என்னால் சொல்ல முடியும்.
கோவிட் தொற்றுநோய் பல அமெரிக்கர்களுக்கு வாய்ப்பளித்தது அவர்களின் நிதியை மேம்படுத்த. தொற்றுநோய்க்குப் பிறகு மொத்த தனிநபர் சேமிப்பு விகிதம் சராசரியாக 12.6%, ஒப்பிடும்போது இடையே வெறும் 7.25% பெரும் மந்தநிலை இருந்தன, மற்றும் பிப்ரவரி 2020. அமெரிக்கர்களும் $83 பில்லியன் கடனை செலுத்தி சாதனை படைத்துள்ளனர்.
43% அமெரிக்கர்கள் இன்னும் கூடுதலான கடனைச் சேர்ப்பார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, அடுத்த ஆறு மாதங்களுக்குள். கடன் என்பது வீடு போன்ற சொத்து வாங்குதல்களுக்கு பயன் அளிக்குமா. தெ‌ரியவில்லை. .

இந்த பொருட்களின் விலை உயரும் போது,

நாங்கள் வாங்கும் கடன்களில் அளவு அதிகரித்துக்கொண்டே செல்கிறது, இந்தக் வேலையில் கடனை அடைப்பேனா அல்லது மளிகை சாமான்களை வாங்கப் போகிறேனா நான் உண்மையில் வாழபோகிறோம் என்று தெரியாமல் இன்று ஏன் பல அமெரிக்கர்கள் கடனில் திகைத்து உள்ளனர், அது அமெரிக்க பொருளாதாரத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துமா?
2020 இல் கடனை அட்டை, வரலாற்று நெருக்கடியைச் சமாளிக்க மக்களுக்கு உதவ, எல்லா வகையிலும் ஆதரவு நீட்டிக்கப்பட்டது.
ஆனால் அவர்கள் அடமானங்கள், மாணவர்கள் மீது சகிப்புத்தன்மையை வழங்கினர் கடன்கள், பிற வகையான கடன்கள். எனது மாணவர் கடன் கொடுப்பனவுகளில் ஒரு தொகுப்பு இடைநிறுத்தப்பட்டபோது, அதனால் கூட அந்த $300 டாலர்கள் கடன் இடைநிறுத்தப்பட்டது, குறிப்பாக கடன் கொடுப்பனவுகளில், அனுமதிக்க போதுமானதாக இருந்தது, மாணவர் கடன் மீதான விகிதம், அடமானக் கடன், வாகனக் கடன், இந்த பல்வேறு கடன் வகைகளில். ஆனால் வீட்டுக் கடன் பற்றிய கவலைகள் மீண்டும் அதிகரித்து வருகின்றன.
குடும்பங்களுக்கு உதவும் வகையில் அரசு பல உதவிகளை செய்துள்ளது,

Thanks unsplash

மற்றும் கோவிட் சமயத்தில் கடனில் உள்ள குடும்பங்களுக்கு உதவுங்கள். இப்போது, துரதிர்ஷ்டவசமாக, அவை அனைத்தும் போய்விட்டன. வட்டி விகிதங்கள் மீண்டும் உயரத் தொடங்கியுள்ளன. பெடரல் ரிசர்வ் ஏற்கனவே வட்டி விகிதங்களை அதிகரித்துள்ளது, நல்ல ஒப்பந்தம். வட்டி விகிதத்தை உயர்த்தப் போவதாக கூறியுள்ளனர்..
அமெரிக்கர்கள் வைத்திருக்கும் பெரும்பாலான கடன் தொடர்புடையது வீட்டுவசதி, மொத்த இருப்பில் 72.5% ஆகும். இன்றைய அமெரிக்கர்களில் கிட்டத்தட்ட பாதி பேர் அப்படித்தான் சொல்கிறார்கள் மலிவு விலையில் வீடுகள் கிடைப்பது குறிப்பிடத்தக்க பிரச்சனை.
தொற்றுநோய், மற்றும் சிலவற்றால் இந்த காலகட்டத்தில் வீடுகளின் விலை அபரிமிதமான வளர்ச்சியைக் கண்டோம், இதற்கிடையில், மாணவர் மற்றும் வாகனக் கடன்கள் பெரும்பாலானவை வீட்டுவசதி அல்லாத கடன், 35.7% மற்றும் 33.7% மொத்த சமநிலையாக இருந்தன..

கல்லூரி கல்வி கடன் உயர்ந்தது,

பொதுவாக நான்கு ஆண்டுகளாக கல்வி நிறுவனங்களுக்கான கல்லூரி மாணவ சேர்க்கை சராசரியாக 2000 மற்றும் 2020 க்கு இடையில் 179.2% ஒவ்வொரு ஆண்டும் 9% அதிகரிப்பு. கல்லூரிக் சேர்க்கை ஏறிக்கொண்டே போகிறது, மேலும், இது ஒரு சில செலவுகளுக்கு இடையே உள்ள வித்தியாசம் உங்கள் கல்விக்காக பல ஆயிரம் டாலர்கள் மற்றும் சிலவற்றை கடன் வாங்கும் சூழல், ஆயிரம் டாலர்கள் மற்றும் சில பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்கள். நீங்கள் சட்டப் பட்டம் பெறுவீர்கள். நீங்கள் டாக்டர் பட்டம் பெற்ற்றபின். நீங்கள் எம்.பி.ஏ. நீங்கள் முனைவர் பட்டம் பெறுவீர்கள். இப்போது, கடன் அளவு இன்னும் அதிகமாக உள்ளது.
வாழ்வதும் உண்மையில் செழிப்பதும் என்று வரும்போது, அது மதிப்புக்குரியது என்று சொல்வது எனக்கு கடினமாக உள்ளது, ஏனெனில் கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு நாளும் பணத்தின் அழுத்தம் மற்றும் உண்மையில் மாணவர் கடன்களை செலுத்த முடியும் என்று தெரிகிறது, ஆனால் எட்டவில்லை..
ஆகஸ்ட் 24 அன்று, ஜனாதிபதி பிடன் அறிவித்தார் கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களில் $10,000 ரத்து ஆண்டுக்கு $125,000க்கு டாலர் கீழ் கடன் வாங்குபவர்கள். மாணவர் கடன் அதிக கவனம் பெற்றுள்ளது ஏனெனில் கடுமையான குற்றத்தின் விகிதம், அது 90-க்கும் மேற்பட்ட நாட்கள் கடந்த நிலுவையில், கடன் வகைகளில் மிக உயர்ந்ததாக உயர்ந்துள்ளது Equifax மூலம் கண்காணிக்கப்பட்டது. எனவே இது கடந்த காலத்தில் கிரெடிட் கார்டு கடனை விட அதிகமாக இருந்தது.

புதிய வாகனங்களுக்கு

புதிய வாகனங்களுக்கு, வாகன கடன்களுக்கான மாதாந்திர கட்டணம் ஆகஸ்ட் 2022 இல் முதல் முறையாக $700 ஐ கடந்தது. கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் சராசரி கார் கடன் காலம் அதிகமாகிவிட்டது ஆண்டுகள்.

கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் சராசரி கார் கடன் காலம் அதிகமாகிவிட்டது, அதுவும் மக்கள் வட்டி அதிகமாக செலுத்துகிறார்கள், என்று அர்த்தம் அவர்களின் கடனின் பாதி வாழ்க்கை. போய்விடும், அவர்களின் கடன் இருப்புக்கள் அதிகமாக உள்ளன. இப்போது, எனது கார் கட்டணத்திற்கு மட்டும் $10,000க்கு கீழ் நான் செலுத்த வேண்டியுள்ளது. நாளுக்கு நாள் இது மிகவும் சவாலாக உணர்கிறது,

மக்கள் சேமிப்பில்,

பணவீக்கம் பொருட்களின் விலையை அதிகரிக்கிறது மற்றும் சேவைகள், பெரும்பாலான அமெரிக்கர்கள் தங்கள் ஊதியம் இல்லை என்று நினைக்கிறார்கள், பணவீக்கத்தை வைத்து அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் சராசரி வருவாய் பணவீக்கம் கடந்த ஆண்டை விட சுமார் 3% குறைந்துள்ளது, இதே காலத்தில் 8.5% அதிகரித்துள்ளது.

Thanks unsplash

ஆனால் ஊதியம் உயரவில்லை. என்று நான் கூற விரும்பவில்லை அனைத்து, ஆனால் அமெரிக்கர்கள் என்று வாழ்க்கை செலவு கொடுக்கப்பட்ட. போதுமான அளவுக்கு வேகமாக உயரவில்லை.
அமெரிக்கப் பொருளாதாரத்தைப் பொறுத்தவரை, வீட்டுக் கடன் ஒரு இரு முனைகள் கொண்ட வாள். ஒருபுறம், இது நுகர்வோர் செலவினங்களை அதிகரிக்கிறது அமெரிக்காவின் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் கிட்டத்தட்ட 70% பங்களிக்கிறது. பொருளாதாரம் தொடர்ந்து வளர, எல்லாமே வாங்க வேண்டும்.

பொருள் வாங்கவில்லை என்றால், என்ன நடக்கும்,

வணிகர்கள் தங்கள் சரக்குகளை குவிப்பதைக் காண்பார்கள். உற்பத்தியைக் குறைக்கப் பார்ப்பார்கள். தொழிலாளர்களை பணிநீக்கம் செய்யப் நினைப்பது. காலப்போக்கில் தனிநபரின் செல்வம், மாணவர் கடன்கள் போன்றவை, அடமானங்கள் அல்லது வணிக கடன்கள். நுகர்வோர் கடனின் சில அளவு ஒரு என்று நான் நினைக்கிறேன் நமது பொருளாதாரத்தில் அவசியம். மக்களுக்கு பல சூழ்நிலைகளில் இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது, அவர்களின் வாழ்க்கைச் சுழற்சியின் முற்பகுதியில் அதிக கடன் வாங்க வேண்டும் உயர் கல்வி போன்ற விஷயங்கள்.ஆனால் கட்டுப்பாட்டை மீறிய வீட்டுக் கடன் ஒன்று உள்ளது..
வரலாற்று ரீதியாக, வீட்டுக் கடன் அதிகரித்து வருகிறது குறைந்த GDP வளர்ச்சியுடன் தொடர்புடையது. குடும்பங்கள் ஒழுங்காக கடனுக்குள் செல்கிறது, என்பது உண்மை. பொருளாதாரத்தை தொடர வைப்பது என்பது அவர்களின் விகிதம் அவர்களின் வருமானத்திற்கான கடன் அதிகரித்து வருகிறது, அது அவர்களை கடன் வாங்க உருவாக்குகிறது அந்த கடனை அடைக்க மேலும் மேலும் போராட வேண்டும்.
அவர்களால் அந்தக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், சிபில் ஸ்கோர் பாதிப்பு அடைவதால் யாரும் அவர்களுக்கு அதிக பணம் கொடுக்க மாட்டார்கள். அப்போதுதான் பொருளாதாரம் மந்த நிலைக்குச் செல்லும். மேலும் வருமான அளவில் கடன் அதிகமாக இருந்தால், பிறகு பொருளாதாரத்தில் பிரச்சினைகள் இருக்கலாம்.. மேலும் வருமான அளவில் கடன் அதிகமாக இருந்தால், பிறகு பொருளாதாரத்தில் பிரச்சினைகள் இருக்கலாம்.
கடன் வாங்குபவர். இந்த விகிதம் கறுப்பினத்தவர்களுக்கு 115.5%, 65.8% லத்தினோக்கள், மற்றும் பிற இனத்தவர்களுக்கும் 98%, ஒப்பிடும்போது அமெரிக்கர்களுக்கு வெறும் 49.3%.மட்டும்தான்..

கிரெடிட் கார்டு கடன்

கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது அடமானக் கடன்கள் போன்ற பாரம்பரிய கிரெடிட்டை அணுகுவதற்கு கடன் வாங்குபவர்கள் மிகவும் சிரமப்படுவதை நாங்கள் காண்கிறோம்.

மேலும் அவர்களுக்குக் கிடைக்கும் கடன் அதிக வட்டி விகிதங்களில் மற்றும் அதிக விலை கொண்டதாக இருக்கும். அவற்றில் சில மாற்று நிதிச் சேவைகளாக இருக்கலாம், அதாவது ஊதியக் கடன் அல்லது தலைப்புக் கடன். இந்த வகையான கடன்கள், இந்த சமூகங்களின் கடன் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தாலும், ஓரளவிற்கு, அவை மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்.

மேலும் பல சமயங்களில் உண்மையான பிரச்சனைகள் கீழ்நோக்கி நகரும் குடும்பங்கள், நடுத்தர வர்க்கத்தினராக இருந்த குடும்பங்கள், நடுத்தர வர்க்கமாக இருக்க வேண்டும்,

என்ற எதிர்பார்ப்புகளின் அடிப்படையில் கடன்களை குவித்த குடும்பங்கள். பின்னர் பொருளாதாரத்தில் ஏதோ நடக்கிறது. நீங்கள் உங்கள் வேலையை இழக்கிறீர்கள், ஆனால் உங்கள் அடமானம் மற்றும் உங்கள் கார் கட்டணங்கள் மற்றும் உங்கள் கல்லூரிக் கடன்கள் இன்னும் உங்களிடம் உள்ளன. அவை நிதியளிப்பது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது,

பெடரல் ரிசர்வ் வங்கி

அமைப்பின் அறிக்கையின் அடிப்படையில் நான் பார்ப்பது மற்றும் அதை விட பரந்த அளவில், வீட்டுச் சரிவு மற்றும் அதைத் தொடர்ந்து ஏற்பட்ட நிதி நெருக்கடியின் போது நாம் பார்த்தது போன்ற இடையூறுகளின் பெரிய எச்சரிக்கை அறிகுறிகள் எதுவும் இல்லை. குடும்பக் கடனைக் கட்டுக்குள் வைத்திருப்பதில் கொள்கை முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது.

ஒரு தனிநபரின் வருமானம் கடனை அடைப்பதற்காக நிறுத்தி வைக்கப்படும் ஊதிய Decoration போன்ற காலாவதியான நடைமுறைகளுக்குக் கொள்கைப் புதுப்பிப்பு மிகவும் அவசியம் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். அமெரிக்காவில் சுமார் 7% தொழிலாளர்கள் 2016 இல் தங்கள் ஊதியத்தை அலங்கரித்துள்ளனர், என்று ஒரு கணக்கெடுப்பு கண்டறிந்துள்ளது.

தற்போது, கூட்டாட்சி மட்டத்தில், ஒருவரின் வாராந்திர ஊதியத்தில் $217.50 டாலர் மட்டுமே பாதுகாக்கப்படுகிறது. அறுபதுகளின் பிற்பகுதியிலிருந்து அந்த மசோதா புதுப்பிக்கப்படவில்லை.

எனவே நாங்கள் முன்மொழிவது என்னவென்றால், ஒவ்வொரு வாரமும் மக்களின் சம்பள காசோலைகளில் குறைந்தபட்சம் $1,000 டாலர் ஐப் பாதுகாக்க வேண்டும், இதனால் அவர்கள் வாராந்திர ஊதியத்தில் தங்கள் குடும்பத்தை ஆதரிக்கவும், அவர்களின் பில்களைச் செலுத்தவும், அவர்களின் கடன்களை பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கவும் போதுமானது.

குழந்தை வரிக் கடன் திட்டத்தை மீண்டும் கொண்டு வருவது அமெரிக்காவில் வீட்டுக் கடனைக் குறைக்க உதவும். 2021 ஆம் ஆண்டின் அமெரிக்க மீட்புத் திட்டத்தின் கீழ், கோவிட் தொற்றுநோய்க்கு விடையிறுக்கும் வகையில் குழந்தைகளுக்கான வரிக் கடன்கள் விரிவுபடுத்தப்பட்டன.

குழந்தை வரிக் கடன்களில் 77.8% க்கும் அதிகமானவை செலவழிக்கப்பட்டுள்ளன, அல்லது வீட்டுக் கடனைச் செலுத்தச் சென்றதாக ஒரு கணக்கெடுப்பு கண்டறிந்துள்ளது.

அது குடும்ப நிதியில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியது. நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் இரண்டு நூறு டாலர்களுக்குப் பின்தங்கியிருந்தால், கடனில் மூழ்கி, இப்போது உங்களுக்கு குழந்தைகள் இருப்பதால் அரசாங்கம் உங்களுக்கு இரண்டு நூறு டாலர்களைத் தருகிறது என்றால், இப்போது நீங்கள் மீண்டும் ஆரோக்கியமாகிவிட்டீர்கள்.

இன்று சுமார் 23 மில்லியன் அமெரிக்கர்கள் செலுத்த வேண்டிய மருத்துவக் கடன் போன்ற சில வகையான கடனைக் குறைப்பதில் அரசாங்கம் ஒரு சாத்தியமான பங்கை வகிக்க முடியும். மருத்துவக் கடன் என்பது குறிப்பாக, மத்திய அரசு மற்றும் மாநில அரசுகள் ஆகிய இரண்டும், உண்மையில் தனிப்பட்ட அளவில் போராடும் குடும்பங்களுக்கு உதவுவதில் சாத்தியமான பாத்திரங்களைக் கொண்டுள்ளன.

மருத்துவ உதவியை விரிவுபடுத்துவதில் பின்னடைவு ஏற்பட்டுள்ளது, இல்லையா?

அதனால் மருத்துவக் கடன் அதிகரித்துக் கொண்டே போகிறது, என்பதை நாம் அறிவோம். ஆனால் மருத்துவ உதவியை விரிவுபடுத்த ஒரு வழி இருந்தால், மக்கள் தங்கள் மருத்துவ செலவினங்களின் அடிப்படையில் சிறப்பாக ஆதரிக்கப்படுவார்கள், அது அந்தச் சுமையைக் குறைக்கும் ஒரு வழியாகும். அமெரிக்க வீட்டுக் கடனைக் கட்டுக்குள் வைத்திருக்க முடியுமா என்பது கொள்கை வகுப்பாளர்கள் பிரச்சினைக்கு எவ்வளவு விரைவாக பதிலளிக்க முடியும்,

என்பதைப் பொறுத்தது என்று வழக்கறிஞர்கள் கூறுகிறார்கள். அமெரிக்கர்கள் அந்தக் கடன் சுமையைக் குறைக்க உதவுவதற்கும், அவர்கள் பொறுப்புடன் செலவழிக்கவும், பொறுப்புடன் சேமிக்கவும், நீண்ட கால இலக்குகளை அடையவும், ஒருவேளை ஒரு வீட்டை வாங்குவது அல்லது அவர்களின் செல்வத்தைக் கட்டியெழுப்புவது போன்றவற்றைச் செய்ய எங்களுக்கு உண்மையில் தேவை. முதலீடு…